総量規制と総量規制対象外でのローン

総量規制をご存じですか？いざ融資を受けようと思っても、融資の限度額が決まっている場合がございます。

総量規制とは

総量規制とは、借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐため、個人の借り入れ総額を、原則、年収などの3分の1までに制限する仕組みのことです。
（※法人向けの融資に関しては、総量規制の対象にはなりません。）
複数の貸金業者から借りている場合、全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。年収の3分の1を超えている場合、新たな借入れはできなくなります。

総量規制対象外とは

しかし、総量規制には「除外」または「例外」となる貸付けがあります。
除外の貸付けとは、総量規制の対象とならない貸付けです。不動産を活用したローンや、担保となる不動産を売却して返済する予定がある場合などは、同じ貸付けの残高としてあっても総量規制の貸付残高には含まれません。  
 
例外の貸付けは、除外とは違います。貸付けの残高としては算入するものの、例外的に年収の3分の1を超えている場合でも、事業を展開する場合、または返済の能力があるかを判断された場合は、貸付けができます。
そのため、配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け、また個人が事業用資金として借入れる場合などは、原則として総量規制の対象とはなりません。
 
 
高額を借り入れる際は、利息や返済期間などを確かめ、借り過ぎに注意しましょう。